2024年存量房贷利率调整问答
发布时间：2024-10-12
1.哪些房贷产品在本次调整范围？
答：本次房贷利率调整针对商业性个人住房贷款（包含首套、二套及以上个人住房贷款，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分）。商业用房（含商住两用房）等非住宅型房屋贷款、公积金贷款不在调整范围之内。
2.首套、二套房贷款调整规则是否有区别？
答：本次房贷利率调整对房屋套数没有区分，首套、二套房贷款均按统一规则进行调整。
3.本次房贷利率调整是否会一并重定价？
答：本次房贷利率调整不涉及LPR重定价，仅对利率加点幅度进行批量调整。
4.我怎么才能知道我的房贷利率有没有调整成功？
答：我行将于2024年10月25日起，向完成本次利率调整的客户发送短信，告知利率调整结果。同时，客户可通过贷款服务行、莱商银行手机银行APP两个渠道，查询名下房贷业务执行利率水平、还款计划。
5.对于此次房贷利率调整前已经支付的高于调整后利率水平的贷款利息是否返还？
答：暂不支持，此次存量房贷利率调整不溯及既往。
6.是否需要客户主动申请？需要提供什么材料？
答：如贷款合同约定贷款利率为LPR浮动利率的贷款，则无需提出申请或提供材料，如贷款合同约定贷款利率为固定/人行基准利率定价的贷款，您需要先向贷款服务行提出LPR转换申请，并签订转换协议，然后再进行利率调整。我行将于10月25日实施统一批量调整，具体转换规则及操作方法详见我行公告。
7.固定/人行基准利率贷款，是否可以参与本次房贷利率调整？
答：可以。对于当前为固定/人行基准利率定价的贷款，您需要先向贷款服务行提出LPR转换申请，并签订转换协议，然后再进行利率调整。具体转换规则及操作方法详见我行公告。例如：
①如存量房贷为固定利率，假设年利率为4%，若转换时最新5年期以上LPR为3.85%，则先将其固定利率转换为4%=LPR+15BP，根据此次调整规则，再将+15BP调整为-30BP，即调整后的房贷利率为3.55%。
②如存量房贷为人行基准利率，则当前执行利率为人行基准利率的8折，即3.92%（=4.9%×0.8）。若转换时最新5年期以上LPR为3.85%，转换为LPR浮动利率后贷款年利率则为LPR+7BP，根据此次调整规则，再将+7BP调整为-30BP，即调整后的房贷利率为3.55%。
8.我的房贷当前利率为LPR-35BP，能否参与本次调整？
答：如果您的房贷利率不高于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。您可以登录我行手机银行-借款-我的借款，查询当前房贷执行利率。
9.我的住房贷款利率可以下调到什么水平？
答：存量住房贷款利率都可以调整为不低于LPR-30BP，大部分利率较高的存量商业性个人住房贷款都在调整范围内。
10.我和朋友的房贷都在同一个城市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后为什么会不一样？
答：本次存量房贷利率调整仅将加点幅度调整为-30BP，其它合同要素（如贷款余额、剩余期限、重定价日、重定价周期）等不变。因不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
11.这次批量调整存量房贷利率，银行收取费用吗？
答：存量房贷利率调整过程中，银行不向客户收取相关费用。
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